第2 【事業の状況】

 

1 【事業等のリスク】

当中間連結会計期間において、当半期報告書に記載した事業の状況、経理の状況等に関する事項のうち、投資者の判断に重要な影響を及ぼす可能性のある事項の発生又は前連結会計年度の有価証券報告書に記載した「事業等のリスク」についての重要な変更はありません。

 

2 【経営者による財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析】

以下の記載における将来に関する事項は、当中間連結会計期間の末日現在において判断したものであります。

 

(1) 財政状態及び経営成績の状況

当中間連結会計期間(2024年4月1日~2024年9月30日)のわが国経済は、雇用・所得環境の改善やインバウンド需要の回復等もあり、緩やかな回復基調で推移しました。しかしながら、海外経済の減速懸念や物価高等、先行きについては、不透明な状況が続いております。

当社グループの主な営業基盤である岡山県におきましても、個人消費が牽引し、緩やかに回復しつつありますが、物価高等が地域経済に与える影響には十分注意する必要があります。

このような環境のなか、当中間連結会計期間の業績は、次のとおりとなりました。

主要な勘定におきましては、預金残高は、個人・法人ともに増加し、前年度末比144億円増加して1兆2,469億円(前年同期比472億円増加)となりました。また、預り資産残高(預金、譲渡性預金、投資信託、公共債及び個人年金保険の合計)は、前年度末比157億円増加して1兆4,230億円(前年同期比558億円増加)となりました。貸出金残高は、住宅ローンの増加を主因に、前年度末比24億円増加して1兆384億円(前年同期比237億円増加)となりました。有価証券残高は、前年度末比8億円減少して1,574億円(前年同期比111億円減少)となりました。

損益面におきましては、貸出金利息等の増加による資金運用収益の増加や株式等売却益の増加等により、連結経常収益は前年同期比1,475百万円増加13,006百万円、連結経常費用は、不良債権処理費用の増加等により、前年同期比1,432百万円増加11,971百万円となりました。

連結経常利益は前年同期比42百万円増益1,034百万円、親会社株主に帰属する中間純利益は、前年同期比0百万円減益704百万円となりました。

連結自己資本比率(国内基準)は、2024年3月末に比べ0.18%上昇し、8.88%となりました。なお、単体自己資本比率(国内基準)も0.16%上昇し、8.78%となりました。

また、事業部門別の損益状況は、銀行業では経常収益が前年同期比1,266百万円増収9,860百万円、経常利益は前年同期比17百万円減益894百万円、リース業では経常収益が前年同期比181百万円増収3,166百万円、経常利益が前年同期比47百万円増益157百万円、その他(クレジットカード業)では経常収益が前年同期比0百万円減収149百万円、経常利益が前年同期比2百万円減益12百万円となりました。

 

国内・国際業務部門別収支

資金運用収支は、前年同期比141百万円増加して6,657百万円となりました。

内訳は、資金運用収益が前年同期比290百万円増加6,948百万円、資金調達費用が前年同期比149百万円増加291百万円であります。 

役務取引等収支は、前年同期比182百万円増加して682百万円となりました。

内訳は、役務取引等収益が前年同期比225百万円増加2,054百万円、役務取引等費用が前年同期比43百万円増加1,371百万円であります。  

その他業務収支は、前年同期比160百万円減少して△76百万円となりました。

内訳は、その他業務収益が前年同期比422百万円増加3,304百万円、その他業務費用が前年同期比583百万円増加3,380百万円であります。 

 

種類

期別

国内業務部門

国際業務部門

相殺消去額(△)

合計

金額(百万円)

金額(百万円)

金額(百万円)

金額(百万円)

資金運用収支

前中間連結会計期間

6,003

544

△33

6,515

当中間連結会計期間

6,114

564

△21

6,657

 うち資金運用収益

前中間連結会計期間

6,115

614

△72

6,658

当中間連結会計期間

6,398

614

△64

6,948

 うち資金調達費用

前中間連結会計期間

111

69

△39

142

当中間連結会計期間

284

50

△43

291

役務取引等収支

前中間連結会計期間

530

△1

△27

500

当中間連結会計期間

711

△2

△26

682

 うち役務取引等
 収益

前中間連結会計期間

1,848

7

△27

1,828

当中間連結会計期間

2,074

7

△27

2,054

 うち役務取引等
 費用

前中間連結会計期間

1,318

9

△0

1,327

当中間連結会計期間

1,362

9

△1

1,371

特定取引収支

前中間連結会計期間

当中間連結会計期間

 うち特定取引収益

前中間連結会計期間

当中間連結会計期間

 うち特定取引費用

前中間連結会計期間

当中間連結会計期間

その他業務収支

前中間連結会計期間

214

△24

△105

84

当中間連結会計期間

286

△261

△101

△76

 うちその他業務
 収益

前中間連結会計期間

3,061

2

△182

2,881

当中間連結会計期間

3,387

84

△167

3,304

 うちその他業務
 費用

前中間連結会計期間

2,846

27

△76

2,797

当中間連結会計期間

3,100

345

△65

3,380

 

 

(注) 1 国内業務部門は当社及び連結子会社の円建取引、国際業務部門は当社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引は国際業務部門に含めております。

2 相殺消去額は、連結会社間取引の相殺消去額と国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の利息であります。

 

 

国内・国際業務部門別役務取引の状況

役務取引等収益は、前年同期比225百万円増加2,054百万円となりました。

主な内訳は、預金・貸出業務が前年同期比181百万円増加757百万円、為替業務が前年同期比2百万円増加329百万円であります。 

役務取引等費用は、前年同期比43百万円増加1,371百万円となりました。うち為替業務は前年同期比0百万円増加40百万円であります。 

 

種類

期別

国内業務部門

国際業務部門

相殺消去額(△)

合計

金額(百万円)

金額(百万円)

金額(百万円)

金額(百万円)

役務取引等収益

前中間連結会計期間

1,848

7

△27

1,828

当中間連結会計期間

2,074

7

△27

2,054

 うち預金・貸出
 業務

前中間連結会計期間

576

576

当中間連結会計期間

757

757

 うち為替業務

前中間連結会計期間

320

6

326

当中間連結会計期間

323

6

329

 うち証券関連
 業務

前中間連結会計期間

398

398

当中間連結会計期間

418

418

 うち代理業務

前中間連結会計期間

220

220

当中間連結会計期間

222

222

 うち保護預り・
 貸金庫業務

前中間連結会計期間

10

10

当中間連結会計期間

9

9

 うち保証業務

前中間連結会計期間

28

1

30

当中間連結会計期間

27

0

28

役務取引等費用

前中間連結会計期間

1,318

9

△0

1,327

当中間連結会計期間

1,362

9

△1

1,371

 うち為替業務

前中間連結会計期間

30

9

40

当中間連結会計期間

30

9

40

 

 

(注) 1 国内業務部門は当社及び連結子会社の円建取引、国際業務部門は当社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引は国際業務部門に含めております。

2 相殺消去額は、連結会社間取引の相殺消去額であります。

 

 

国内・国際業務部門別預金残高の状況
○ 預金の種類別残高(末残)

 

種類

期別

国内業務部門

国際業務部門

相殺消去額(△)

合計

金額(百万円)

金額(百万円)

金額(百万円)

金額(百万円)

預金合計

前中間連結会計期間

1,197,043

3,332

△671

1,199,704

当中間連結会計期間

1,244,078

4,639

△1,775

1,246,942

 うち流動性預金

前中間連結会計期間

790,294

△671

789,622

当中間連結会計期間

827,497

△1,775

825,722

 うち定期性預金

前中間連結会計期間

403,709

403,709

当中間連結会計期間

410,508

410,508

 うちその他

前中間連結会計期間

3,040

3,332

6,373

当中間連結会計期間

6,072

4,639

10,711

譲渡性預金

前中間連結会計期間

2,582

2,582

当中間連結会計期間

1,487

1,487

総合計

前中間連結会計期間

1,199,626

3,332

△671

1,202,287

当中間連結会計期間

1,245,565

4,639

△1,775

1,248,429

 

 

(注) 1 国内業務部門は当社及び連結子会社の円建取引、国際業務部門は当社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引は国際業務部門に含めております。

2 流動性預金=当座預金+普通預金+貯蓄預金+通知預金

3 定期性預金=定期預金+定期積金

4 相殺消去額は、連結会社間取引の相殺消去額であります。

 

国内・国際業務部門別貸出金残高の状況
○ 業種別貸出状況(末残・構成比)

 

業種別

前中間連結会計期間

当中間連結会計期間

金額(百万円)

構成比(%)

金額(百万円)

構成比(%)

国内
(除く特別国際金融取引勘定分)

1,014,695

100.00

1,038,479

100.00

 製造業

75,669

7.46

74,326

7.16

 農業、林業

4,505

0.44

4,681

0.45

 漁業

21

0.00

19

0.00

 鉱業、採石業、砂利採取業

576

0.06

538

0.05

 建設業

52,984

5.22

50,627

4.88

 電気・ガス・熱供給・水道業

14,798

1.46

16,300

1.57

 情報通信業

6,165

0.61

6,223

0.60

 運輸業、郵便業

22,429

2.21

21,308

2.05

 卸売業、小売業

76,601

7.55

73,672

7.09

 金融業、保険業

50,962

5.02

62,995

6.07

 不動産業、物品賃貸業

80,556

7.94

84,300

8.12

 各種サービス業

102,873

10.14

105,178

10.13

 地方公共団体

134,295

13.24

132,898

12.80

 その他

392,255

38.66

405,406

39.04

特別国際金融取引勘定分

 政府等

 金融機関

 その他

合計

1,014,695

1,038,479

 

 

(注)  「国内」とは当社及び連結子会社であります。

 

 

(2) キャッシュ・フローの状況

当中間連結会計期間における現金及び現金同等物は、前年同期比48,519百万円増加して127,749百万円となりました。

 

(営業活動によるキャッシュ・フロー)

当中間連結会計期間中の営業活動によるキャッシュ・フローは、預金の増加等を主因に前年同期に比べ31,552百万円増加し、29,769百万円のプラスとなりました。

 

(投資活動によるキャッシュ・フロー)

当中間連結会計期間中の投資活動によるキャッシュ・フローは、有価証券の売却による収入の増加等を主因に前年同期に比べ2,081百万円増加し、682百万円のマイナスとなりました。

 

(財務活動によるキャッシュ・フロー)

当中間連結会計期間中の財務活動によるキャッシュ・フローは、前年同期に比べ65百万円増加し、423百万円のマイナスとなりました。

 

(3) 会計上の見積り及び当該見積りに用いた仮定、経営方針・経営戦略等、経営上の目標の達成状況を判断するための客観的な指標等、優先的に対処すべき事業上及び財務上の課題

当中間連結会計期間において、当連結会社の会計上の見積り及び当該見積りに用いた仮定、経営方針・経営戦略等、経営上の目標の達成状況を判断するための客観的な指標等、優先的に対処すべき事業上及び財務上の課題に重要な変更及び新たに生じた課題はありません。

 

(自己資本比率の状況)

(参考)

 自己資本比率は、銀行法第14条の2の規定に基づき、銀行がその保有する資産等に照らし自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準(2006年金融庁告示第19号。)に定められた算式に基づき、連結ベースと単体ベースの双方について算出しております。

 なお、当社は、国内基準を適用のうえ、信用リスク・アセットの算出においては標準的手法を、オペレーショナル・リスク相当額に係る額の算出においては基礎的手法を採用しております。

 

  連結自己資本比率(国内基準)

  (単位:億円、%) 

 

2024年9月30日

1 連結自己資本比率(2/3)

8.88

2 連結における自己資本の額

560

3 リスク・アセットの額

6,307

4 連結総所要自己資本額

252

 

 

  単体自己資本比率(国内基準)

  (単位:億円、%)

 

2024年9月30日

1 自己資本比率(2/3)

8.78

2 単体における自己資本の額

544

3 リスク・アセットの額

6,193

4 単体総所要自己資本額

247

 

 

 

 

 (資産の査定)

 (参考)

 資産の査定は、「金融機能の再生のための緊急措置に関する法律」(1998年法律第132号)第6条に基づき、当社の中間貸借対照表の社債(当該社債を有する金融機関がその元本の償還及び利息の支払の全部又は一部について保証しているものであって、当該社債の発行が金融商品取引法(1948年法律第25号)第2条第3項に規定する有価証券の私募によるものに限る。)、貸出金、外国為替、その他資産中の未収利息及び仮払金、支払承諾見返の各勘定に計上されるもの並びに中間貸借対照表に注記することとされている有価証券の貸付けを行っている場合のその有価証券(使用貸借又は賃貸借契約によるものに限る。)について債務者の財政状態及び経営成績等を基礎として次のとおり区分するものであります。

 

1 破産更生債権及びこれらに準ずる債権

 破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由により経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権をいう。

2 危険債権

 危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権をいう。

3 要管理債権

 要管理債権とは、三月以上延滞債権及び貸出条件緩和債権をいう。

4 正常債権

 正常債権とは、債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がないものとして、上記1から3までに掲げる債権以外のものに区分される債権をいう。

 

資産の査定の額

債権の区分

2023年9月30日

2024年9月30日

金額(億円)

金額(億円)

破産更生債権及びこれらに準ずる債権

63

68

危険債権

206

204

要管理債権

44

43

正常債権

10,108

10,331

 

 

3 【経営上の重要な契約等】

当中間連結会計期間において、重要な契約等はありません。